সিআরআর (CRR):
CRR হলো Cash Reserve Ratio. CRR বা নগদ রিজার্ভ অনুপাত হল, নগদ অর্থের একটি শতাংশ যা ব্যাংকে তাদের মোট আমানতের তুলনায় রিজার্ভে রাখতে হয়, যাকে টেকনিক্যালি বলা হয় নিট ডিমান্ড অ্যান্ড টাইম লিয়েবিলিটিস (NDTL)। সিআরআর রেটে পরিবর্তন করে,এটা হচ্ছে ব্যাংকের ডিপোজিটের একটা অংশ যা বাংলাদেশ ব্যাংকের সাথে সংরক্ষন করতে হয়। যখন মুদ্রাস্ফীতি বেশি থাকে তখন বাংলাদেশ ব্যাংক CRR রেট বাড়িয়ে দেয়। এর মানে হচ্ছে বানিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে বাংলাদেশ ব্যাংকের সাথে বেশি হারে ডিপোজিট সংরক্ষন করতে হয়। এর ফলে ব্যাংক ঋণ দানের সক্ষমতা কমে যায় এবং যার ফলশ্রুতিতে অর্থনীতিতে টাকার প্রবাহ কমে যায়।
এসএলআর (SLR):
Statutory liquidity ratio (SLR) হল রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তার জন্য সরকারী শব্দ যা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে নগদ, স্বর্ণের রিজার্ভ, সরকারী হিসাবে বজায় রাখতে হবে। ব্যাংকগুলি যে SLR রক্ষণাবেক্ষণ করবে তা বাংলাদেশ ব্যাংক দ্বারা নির্ধারিত হয় তারল্য সম্প্রসারণ নিয়ন্ত্রণ করার জন্য। SLR মোট চাহিদা এবং সময়ের দায়বদ্ধতার শতাংশ হিসাবে নির্ধারিত হয়। সময়ের দায়গুলি সেই দায়গুলিকে বোঝায় যা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি একটি সম্মত সময়ের পরে গ্রাহকদেরকে পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ এবং চাহিদার দায়গুলি হল গ্রাহকের আমানত যা চাহিদা অনুযায়ী পরিশোধযোগ্য। সময়ের দায়-দায়িত্বের একটি উদাহরণ হল ছয় মাসের ফিক্সড ডিপোজিট যা চাহিদা অনুযায়ী প্রদেয় নয় তবে ছয় মাস পরে। একটি চাহিদা দায়বদ্ধতার একটি উদাহরণ হল একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা বর্তমান অ্যাকাউন্টে রক্ষণাবেক্ষণ করা আমানত যা চাহিদা অনুযায়ী প্রদেয়।
CRR এবং SLR এর মধ্যে পার্থক্যঃ
CRR এবং SLR উভয়ই আর্থিক নীতির উপাদান। তবে, তাদের মধ্যে বেশ কিছু পার্থক্য রয়েছে। নিচে CRR এবং SLR এর মধ্যকার পার্থক্য সমূহ তুলে ধরা হলো-
১। CRR হলো Cash Reserve Ratio. অন্যদিকে, SLR হলো Statutory Liquidity Ratio.
২। SLR এর ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলোকে তরল সম্পদের রিজার্ভ রাখতে বলা হয়, যার মধ্যে নগদ অর্থ এবং স্বর্ণ উভয়ই অন্তর্ভুক্ত। অন্যদিকে, CRR এর ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোর জন্য কেবলমাত্র বাংলাদেশ ব্যাংকের সাথে নগদ অর্থ রিজার্ভ হিসেবে রাখতে হয়।
৩। SLR এর ক্ষেত্রে ব্যাংক এসএলআর হিসাবে জমাকৃত টাকা থেকে আয় করে। অন্যদিকে, ব্যাংকগুলো CRR হিসাবে জমাকৃত অর্থের বিপরীতে লাভ পায় না।
৪। ঋণ সম্প্রসারণের ক্ষেত্রে ব্যাংকের লিভারেজ নিয়ন্ত্রণ করার জন্য SLR ব্যবহার করা হয়। অন্যদিকে, সেন্ট্রাল ব্যাংক ব্যাংকিং সিস্টেমে CRR এর সাহায্যে তারল্য নিয়ন্ত্রণ করে।
৫। SLR এর ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলোর তরল সম্পদের রক্ষণাবেক্ষণ করার জন্য সিকিউরিটিজগুলো নিজেদের কাছে রাখতে হয়। অন্যদিকে, CRR এর ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংকের সাথে নগদ অর্থ রিজার্ভ হিসেবে রক্ষণাবেক্ষণ করতে হয়।