পুনর্বীমা এবং যুগ্মবীমা এর মধ্যে পার্থক্য

পুনর্বীমা এবং যুগ্মবীমা বীমা শিল্পের দুটি গুরুত্বপূর্ণ প্রক্রিয়া। পুনর্বীমা এবং যুগ্মবীমা বীমাগুলোর মধ্যে বেশকিছু পার্থক্য রয়েছে। নিচে পুনর্বীমা এবং যুগ্মবীমা এর মধ্যে পার্থক্যগুলো তুলে ধরা হলো-

পুনর্বিমা (Re-Insurance):
বিমাকারীর পক্ষে বিমাকৃত ঝুঁকি একা বহন না করে অন্য কোনো বিমা কোম্পানির সাথে একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়ামের বিনিময়ে পুনরায় বিমা চুক্তি সম্পাদন করাকে পুনর্বিমা বলে।
অর্থৎ যখন একজন বীমাকারী তাঁর বীমাকৃত বিষয়বস্তু অন্য বীমাকারীর নিকট বীমা করে তখন তাকে পুনঃবীমা বলা হয়। এক্ষেত্রে প্রথম বীমাকারী বীমাগ্রহীতা এবং ২য় বীমাকারী পুনবীমাকারী বলে গণ্য হবে। যেমন- সাধারণত; যখন একজন বীমাকারী কোন বিষয়বস্তুর বীমা গ্রহণ করার পর যদি মনে করে তাঁর পক্ষে সব ঝুঁকি এককভাবে বহন করা সম্ভব নয়; সেক্ষেত্রে, নিজে বীমা গ্রহীতা হয়ে তাঁর বীমাকৃত বিষয়বস্তু ঝুঁকি হ্রাসের জন্য অন্য একটি বীমা কোম্পানীর নিকট বীমা করে।

উদাহরণস্বরূপ মনে করুন, ‘ক’ একটি বীমাকারী তার বীমাকৃত বিষয়বস্তু তার একার পক্ষে ঝুঁকি বহন করা সম্ভব নয় বলে মনে করে ‘খ’ নামক অন্য একটি বীমা প্রতিষ্ঠানের নিকট বীমা করল। এটাকে পুনঃবীমা বলা হবে। ”ক” কোম্পানী এখানে বীমা গ্রহীতা এবং ”খ” কোম্পানী এখানে পুনবীমাকারী। সুতরাং পুনঃবীমা হল বীমার উপর বীমা।

যুগ্মবীমা (Double Insurance) :
কোনো বিমাগ্রহীতা যখন একই বিষয়বস্তুর জন্য একাধিক বিমা কোম্পানির সাথে পৃথক পৃথক বিমা চুক্তি সম্পাদন করে থাকে তাকে যুগ্মবীমা বলে। ধরুন, জনাব আব্দুর রহিম তাঁর একটি বাড়ী ‘ক’ কোম্পানীর সাথে ৫,০০,০০০ টাকায় বীমা করল। তারপর উক্ত বাড়ীটি ‘খ’ কোম্পানীর সাথে ৪,০০,০০০ টাকায় পূনরায় একটি বীমা চুক্তি করল। এটি একটি যুগ্ম বীমার উদাহরণ। মনে করুন বাড়িটি আগুনে আংশিক পুড়ে গেল এবং তাতে ২,০০,০০০ টাকার ক্ষতি হলাে। জনাব রহিম উভয় কোম্পানীর কাছ থেকে মােট (১,০০,০০০ + ১,০০,০০০) = ২,০০,০০০ ক্ষতিপূরণ আদায় করতে পারবেন। তিনি ক্ষতির বেশী টাকা দাবী করতে পারবেন না। কারণ বীমা একটি ক্ষতি পূরণের চুক্তি। কাউকে বীমা থেকে লাভ করতে দেওয়া হয় না। শুধু ক্ষতিপূরণ করা হয়।

পুনর্বীমা এবং যুগ্মবীমা এর মধ্যে পার্থক্যঃ
১. বিমাকারীর পক্ষে বিমাকৃত ঝুঁকি একা বহন না করে অন্য কোনো বিমা কোম্পানির সাথে একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়ামের বিনিময়ে পুনরায় বিমা চুক্তি সম্পাদন করাকে পুনর্বিমা বলে। অন্যদিকে, কোনো বিমাগ্রহীতা যখন একই বিষয়বস্তুর জন্য একাধিক বিমা কোম্পানির সাথে পৃথক পৃথক বিমা চুক্তি সম্পাদন করে থাকে তাকে যুগ্মবীমা বলে।

২. পুনর্বীমা হলো দু’টি বীমা কোম্পানীর বা সংস্থার সাথে সম্পাদিত চুক্তি। অন্যদিকে, যুগ্মবীমা হলো বীমাগ্রহীতা ও বিভিন্ন বীমা কোম্পানী বা সংস্থার সাথে সম্পাদিত চুক্তি

৩. পুনর্বীমার ক্ষেত্রে মূল বীমাগ্রহীতার সুযোগ ও সুবিধা বৃদ্ধি পায় না। অন্যদিকে, যুগ্মবীমার ক্ষেত্রে বীমাগ্রহীতার সুযোগ-সুবিধা বৃদ্ধি পায়।

৪. পুনর্বীমা অগ্নিবীমার ক্ষেত্রে বেশী জনপ্রিয়। অন্যদিকে, যুগ্মবীমা জীবন বীমায় ক্ষেত্রে অধিক জনপ্রিয়।

৫. পুনর্বীমা ক্ষতিপুরণের নীতির উপর ভিত্তি করে প্রতিষ্ঠিত হয়। অন্যদিকে, যুগ্মবীমা ক্ষতিপুরণের নীতির উপর ভিত্তি করে প্রতিষ্ঠিত নয় ।

৬. ঝুঁকির পরিমাণ হ্রাস করার জন্যে পুনর্বীমা করা হয়। অন্যদিকে, বীমাযোগ্য স্বার্থ রক্ষার্থে যুগ্মবীমা করা হয়।

৭. পুনর্বীমার বেলায় চুক্তি মোতাবেক বীমাগ্রহীতার সম্পর্ক কেবলমাত্র প্রথম বীমাকারীর সঙ্গেই সীমাবদ্ধ থাকে। অন্যদিকে, যুগ্মবীমার ক্ষেত্রে বীমাগ্রহীতার চুক্তিগত সম্পর্ক প্রথম বীমাকারীর সঙ্গে যেরূপ থাকে, ২য় বীমাকারীর সাথেও তেমনই সম্পর্ক থাকে।